Para el Millenial que sí se preocupa por su retiro

Creamos esta guía para que reflexiones y ahorres para una vejez digna.

“Los elevados niveles de informalidad en el país, el outsourcing, el aumento de trabajos freelance y la baja cultura sobre el retiro, harán que en el futuro millones millennials no cuenten con una pensión para su vejez.”

Jeanette Leyva para El Financiero

Contenidos

— 1 Tu AFORE no será suficiente

— 2 La vejez es una etapa larga

— 3 Ventajas de un seguro de retiro

— 4 Cómo calcular tu seguro

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1  ¿Por qué tu AFORE no será suficiente?

Si tienes una cuenta AFORE, ¡bien! es mejor que no tenerla. Sin embargo,  acorde a datos de la OCD, México tiene las pensiones más bajas, equivale a  menos del 30% del último sueldo registrado.

Suponiendo que tienes una cuenta AFORE, también tendrás que cumplir estos  requisitos para acceder a la pensión de que hablamos:

• 1250 semanas cotizadas (casi 25 años trabajando formalmente)
• Tener 65 años, si quieres jubilarte con la mayor pensión posible

Pensión

Es el dinero que recibes mes a mes como parte de tus derechos laborales, en México: se toma de tu cuenta AFORE.

Jubilación

Cuanto terminas tu etapa laboral por tu vejez, entras en la etapa de jubilación y puedes cobras una pensión. Eres un jubilado.

¿Qué piensan los Millenials del retiro?

En el 2017 la CONSAR realizó un estudio a mies de millenials mexicanos, con preguntas relacionadas a finanzas personales y el interés compuesto, la encuesta arrojó datos interesantes:

83%

Considera importante pensar en la jubilación.

70%

Creen que una pensión del 30% no será suficiente.

50%

Fallaron en preguntas básicas de finanzas personales.

Esto nos dice que el retiro sí importa a los más jóvenes pero no tienen la suficiente educación financiera que les permita conocer otras opciones para planificar sus gastos, ahorrar y eventualmente resolver su pensión en la vejez.

2  La etapa de la vejez es larga, ¿Estarás listo/a?

Significa que al cumplir 60 años, aún tienes más de 15 años por delante, pues en México, la esperanza de vida es de casi 80 años (INEGI).

En México en 1930, el promedio de vida era de 34 años, en los 70’s se elevó hasta los 61 años, actualmente la media se sitúa en 77 años (INEGI).

Desafortunadamente, ser viejo en México no es fácil, el 80% de los actuales 12 millones de ancianos viven en pobreza, y el 10% en pobreza extrema (según el Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social, Coneval).

Un gran porcentaje de los millenials de ahora, vivirá una vejez con grandes carencias económicas, que impactan la salud, el estrés familiar y la depresión.

Se ha visto un incremento de síntomas depresivos del 17.6% en los adultos mayores.

¿Cómo quieres vivir esa etapa?

Aunque es muy importante tener una cuenta AFORE activa, pensar que tener una opción es suficiente, no es una decisión inteligente.

Cuando vamos al médico y recibimos un diagnóstico que no nos convence, buscamos una segunda, y tercera opinión.

Lo mismo pasa con tu solución para el retiro: no te limites.

Diversifica tu ahorro e invierte a largo plazo. La jubilación que deseas dependerá principalmente de tu esfuerzo.

La gallina de los huevos de oro, eres tu

El sistema actual de pensiones requiere reformas tan profundas que no sabemos si lleguen a suceder.

Piensa, si destinas de un 5% a un 10% de tu ingreso al ahorro para asegurar tu retiro:

• ¿Hará gran diferencia en tu vida de hoy?
• ¿Serás menos feliz?

Es tu vida, no dejes tu futuro a la suerte, recuerda que la gallina de los huevos de oros eres tú.

3  Un seguro de retiro como alternativa para tu pensión

¿Qué es un seguro de retiro?

Es un instrumento financiero que ofrecen compañías aseguradoras.

En México, su popularidad está creciendo porque tiene la ventaja de que tú escojas cuanto quieres recibir en tu edad de jubilación, por lo general se contrata hasta los 65 años, y una vez cumplidos recibes tu dinero.

¿Cuáles son sus beneficios?

• Desde el inicio sabes lo que recibirás en tu edad de retiro
• Designas a beneficiario: si tu mueres, ellos podrán recibir el dinero que se establezca en el contrato.
• Es deducible de impuestos: Es algo que pueden aprovechar todos aquellos que declaren a Hacienda.
• Forjas un hábito de ahorro exclusivamente para tu yo del futuro
• Está exento de impuestos: retiras tu dinero a la vigencia, sin pagar

70% de los millenials no alcanzarán a cotizar las 1250 semanas requeridas para pensionarse.

No tendrán una pensión mensual, podrán retirar su ahorro del AFORE en una sola exhibición.

Imagina: si no logran cotizar las semanas requeridas, los recursos de su cuenta también serán mínimos. (Basado en datos publicados por la CONSAR).

4  ¿Cuál es la manera más simple de calcular un seguro de retiro?

El mundo está aprovechando la tecnología para ofrecer a más personas diferentes productos y servicios.

En seguros, Estados Unidos, Alemania, y Argentina ya cuentan con ofertas digitales.

En México, por primera vez, Mango Life hizo posible que un seguro de retiro se contratara en cualquier momento y desde cualquier dispositivo, con sumas desde 200 mil hasta 1.5 millones de pesos.

Calcula tu seguro de retiro en segundos

Estamos seguros que pensar y actuar en fortalecer tu ahorro el retiro cuando eres joven es una decisión inteligente.

Por ello, nos decidimos desarrollar un cotizador 100% en línea para que al instante conozcas cuanto tendrías que aportar mes a mes para recibir la cantidad que tu elijas a tus 65 años.

Manguito

Cuida tu dinero y disfruta la vida

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